Identitätsprüfung auf Online-Plattformen: Wie die Verifizierung funktioniert und warum Nutzer sie meiden

• die Abneigung, Dokumentkopien aus Angst vor Datenlecks weiterzugeben;
• lange Wartezeiten bis zur Freigabe auf einzelnen Plattformen;
• Einschränkungen für Nutzer ohne einen Standardsatz an Dokumenten;
• allgemeiner Skeptizismus gegenüber der Erhebung personenbezogener Daten im digitalen Raum.

Wie läuft das Standardverifizierungsverfahren ab?

^{Die Basis für eine erfolgreiche Identitätsprüfung: Ausweis, Smartphone und Dokumente. / Foto: user18526052 auf magnific.com}

Die meisten Plattformen folgen einer ähnlichen Abfolge von Schritten. Zunächst füllt der Nutzer einen Fragebogen mit grundlegenden Angaben aus: Name, Geburtsdatum, Adresse und Wohnsitzland. Es ist wichtig, die Daten genau so einzugeben, wie sie in den Dokumenten angegeben sind. Bereits eine einzige abweichende Schreibweise kann zu Verzögerungen bei der Prüfung führen.

Anschließend verlangt die Plattform ein Ausweisdokument. In der Regel werden Reisepässe, nationale Personalausweise oder Führerscheine akzeptiert. Das Dokument muss auf dem Foto gut lesbar sein, ohne Spiegelungen, Unschärfen oder abgeschnittene Kanten.

Viele Plattformen fordern darüber hinaus:

• ein Selfie mit dem Dokument oder eine Videoverifizierung;
• einen Adressnachweis in Form eines Kontoauszugs oder einer Nebenkostenabrechnung, die nicht älter als drei Monate ist;
• Angaben zur Einkommensquelle bei größeren Transaktionen.

Die Bearbeitungszeit hängt von der Plattform ab. Automatisierte Systeme mit KI-Unterstützung führen die Prüfung innerhalb weniger Minuten durch. Eine manuelle Prüfung kann zwischen einigen Stunden und drei Werktagen in Anspruch nehmen.

Was sagt die DSGVO zum Datenschutz bei der Verifizierung?

Die europäische Datenschutz-Grundverordnung betrifft unmittelbar alle Plattformen, die mit Nutzern aus der EU arbeiten. Dem Grundsatz der Datensparsamkeit zufolge darf eine Plattform nur die Informationen anfordern, die für den jeweiligen Zweck tatsächlich erforderlich sind. Die Erhebung übermäßiger Daten ist untersagt.

Nutzer in Deutschland haben das Recht, auf Grundlage von Artikel 17 der DSGVO die Löschung ihrer Daten zu verlangen. Dieses Recht greift, wenn die Daten unrechtmäßig erhoben wurden oder für den angegebenen Zweck nicht mehr benötigt werden. Seriöse Plattformen sind verpflichtet, Verifizierungsdaten gemäß den vorgeschriebenen Fristen aufzubewahren und sie anschließend zu löschen.

Bei der Verifizierung empfiehlt es sich, auf Folgendes zu achten:

• ob die Plattform eine Lizenz besitzt und in welcher Jurisdiktion diese ausgestellt wurde;
• Datenschutzrichtlinien und die angegebene Aufbewahrungsdauer für Dokumente;
• Datenverschlüsselung bei der Übertragung, HTTPS-Protokoll und SSL-Zertifikat;
• die Möglichkeit, nach der Kontoschließung die Löschung der Daten zu beantragen.

Wie lässt sich die Verifizierung beschleunigen?

Die Praxis zeigt, dass die meisten Verzögerungen bei der KYC-Prüfung auf die Qualität der hochgeladenen Unterlagen oder auf Unstimmigkeiten zwischen den Angaben im Fragebogen und den Dokumenten zurückzuführen sind. Einige einfache Maßnahmen helfen, die Prüfung zügiger abzuschließen.

Das Dokument lässt sich am besten bei Tageslicht ohne Blitz fotografieren. Alle vier Ecken müssen vollständig sichtbar sein. Die Angaben im Fragebogen sind genau mit dem Dokument abzugleichen, einschließlich der Reihenfolge der Namen und der Schreibweise in lateinischen Buchstaben. Wenn die Plattform einen Adressnachweis verlangt, eignet sich ein aktueller Kontoauszug oder eine Nebenkostenabrechnung mit dem Namen und der Wohnadresse.

Es empfiehlt sich außerdem, vorab zu klären, welche Dokumente eine bestimmte Plattform akzeptiert. Manche Dienste akzeptieren nur den Reisepass, andere lassen auch einen Personalausweis oder eine Aufenthaltserlaubnis zu. Dies ist besonders relevant für ausländische Staatsangehörige mit Wohnsitz in Deutschland. Wer die Anforderungen im Voraus kennt, spart Zeit und vermeidet das erneute Hochladen von Unterlagen.

Die Verifizierung ist so gestaltet, dass sie sowohl die Plattform als auch den Nutzer selbst schützt. Wer ihre Logik versteht, kann die Prüfung ohne unnötige Verzögerungen durchlaufen und bewusst entscheiden, welchen Diensten er seine persönlichen Daten anvertraut.